2019-2020 Kredi Notu Hesaplama Nasıl Yapılır?

Kredi notu hesaplaması , Kredi Kayıt Bürosu (KKB) tarafından tutulan Findeks arşivlerindeki verilerin oranlanmasıyla ortaya çıkmaktadır. Kişilerin fatura ödemeleri, bankalardan aldıkları kredi ve kredi kartı taksitlerini ödeme düzenleri, banka borçlarının gecikmeye gitmesi ya da kişilerin adına yasal takip başlatılması gibi durumlar, kredi notunu doğrudan etkilemektedir. Kredi notu hesaplaması, geçmişteki borç ödeme durumu üzerinden değerlendirilir. İlerleyen dönemlerdeki borç ödemeleri düzene girdiği zaman, kredi notu artışa geçer ve iyi seviyelere yükselir.

Kredi Notu Hesaplaması İçin Bilinmesi Gerekenler

Kredi notu hesaplaması yapmak için bilinmesi gereken bilgiler aşağıda detaylıca açıklanmıştır:

· Kredi notu hesaplama işlemleri, bankaların internet ve mobil şube uygulamaları üzerinden yapılabilir.

· Findex arşivleri üzerinden kredi notu hesaplaması yapmak için kuruma ait internet sitesi kullanılmalıdır. Sisteme giriş için istenen kimlik bilgileri belirtildikten sonra, ücretsiz üyelik işlemi tamamlanabilir.

· Kredi notunun hesaplanması için “Kredi Notu Sorgulama Ekranı” açıldıktan sonra, T.C. kimlik numarası ve cep telefonu numarası yazılmalıdır.

• Kredi notu hesaplaması için 4,5 TL+KDV ücreti tahsil edilmektedir.

Kredi notu hesaplamasını doğrudan yapmak için https://www.bankacilar.net/kredi-notu/ bağlantı adresi kullanılabilir. Adres üzerinken, kredi notu hesaplaması yapıldığı gibi, kredi notu hakkında merak edilen tüm sorulara cevap bulunabilir.

Kredi Notu Hesaplamasını Etkileyen Faktörler ve Oranları

Kredi notunda etkileyen faktörler bu faktörlerin hesaplamada yer aldığı oranlar şu şekildedir:

· Bireysel kredi ve kredi kartı borcunun ödemeleri kredi notunu %35 etkiler.

· Mevcut borç kredi notunu %35 etkilemektedir.

· Yeni alınan krediler kredi notu hesaplamasını %11 etkiler.

· Kredi kullanım yoğunlukları hesaplamayı %10 etkilemektedir.

· Genel faktörler kredi notu hesaplamasını %9 etkilemektedir.

Kredi Notu En Az Kaç Olmalıdır?

Kredi notu değeri bankalardan alınacak yeni kredi ve kredi kartlarının başvurularını doğrudan etkilemektedir. Kredi notunun iyi seviyede sayılması için en az 1500 puanda olması gerekir. Kredi notu için belirlenen puan aralıkları ve puanların değerlendirmeleri aşağıda belirtilmiştir:

· Kredi notu sıfır olduğu zaman, daha önce kredi kullanılmadığı anlaşılmaktadır. Bu nota sahip olan kişiler riskli gruptadır ve kredi başvuruları, gelir göre değerlendirilir.

· Kredi notu 1-699 aralığında olan kişiler, en riskli grupta yer almaktadır. Kişilerin kredi başvurularının onaylanma ihtimali çok düşüktür.

· 700-1099 kredi notu aralığında olan kişiler, orta riskli grupta yer almaktadır. Kredi kullanma ihtimali vardır ancak başvuru esnasında kefil ve teminat talep edilir.

· 1100-1499 puan aralığındaki kredi notu, az riskli grup olarak değerlendirilir. Kişilerin kredi kullanma ihtimali vardır ancak gelire bağlıdır.

· 1500-1699 değer aralığında olan kredi notu iyi seviye olarak değerlendirilir. Kişilerin kredi başvurularında kefil ya da ipotek talep edilmez ve kredi başvuruları yüksek oranda onaylanmaktadır.

· 1700-1900 sevilerinde olan kredi notu, çok iyi olarak değerlendirilmektedir. Kişilerin kredi başvuruları hemen onaylanmaktadır. Başvuru esnasında kefil ya da ipotek talep edilmemektedir.

Kredi Notunun Yükseltilmesi İçin Yapılması Gerekenler

Kredi notunu yükseltmek için yapılması gereken işlemler aşağıda sıralandığı gibidir:

· Kredi notunun düzelmesi için kredi ve kredi kartı ödemeleri düzene koyulmalıdır.

· Bankalardan ipotekli bir kredi kartı alınarak, kredi notu yükseltilebilir. Alınan kredi kartının limiti çok düşük olmalıdır.

· Kredi kartı üzerinden, en az 2 adet fatura için otomatik ödeme talimatı verilmelidir.

· Kredi kartının taksitleri aksatılmadan ödendiği zaman, kredi notu kendiliğinden yükselmeye başlayacaktır.

· Kredi notunun düşmemesi ya da yükselmesi için kredi ve kredi kartı ödemelerinin bütçeye göre planlanması gerekmektedir.

· Bankalara bulunan kredi ve kredi kartı borçlarının tamamı, tek bir bankaya ait olan yapılandırma kredisi altında birleştirilebilir.

· Kredi kartı borcunun asgari ödemeleri, bir gün bile geciktirilmemelidir. Asgari ödeme geciktiği zaman, gecikme faizi işlemeye başlar ve kredi notu düşürülür.

Kredi Notunun Yüksek Olmasının Getirileri Nelerdir?

Kredi notunun önemi ve yüksek kredi notunun sağladığı getiriler aşağıdaki gibidir:

· Kredi kartı başvurularında düşük faiz uygulanmaktadır. Borçların geri ödemeleri için uzun vade planlamaları yapılabilir.

· Bankaların tercih ettiği müşteri konumda yer alınacaktır.

· Kredi ve kredi kartı başvuruları anında onaylanacaktır.

· Başvuru esnasında kefil ya da teminat talep edilmemektedir.

· Bankalarla yapılan iş birliği işlemlerinin şartları hafifletilir.

· Kredi notu yüksek olan kişilere, bankalar özel teklifler sunmaktadır.

Kredi notunun yüksek olması sebebiyle, ticari ilişkiler kolaylaşmakta ve karşılıklı olarak güven duygusu oluşmaktadır.

KAYNAK : Bankacilar